如果你是一家企業(yè)的老板,但你想購進(jìn)一批大型設(shè)備而資金又不足時(shí),你將怎么辦?
去銀行貸款是最直接有效的方式,但是鑒于你的企業(yè)屬于中型企業(yè),同時(shí)可抵押的東西不多,銀行不會放貸;如果你通過私人關(guān)系,去找地下金融貸款,高額的利息足以讓你望而卻步。
怎么辦呢?
這里還有一條路,就是去找融資租賃公司。他們幫你購進(jìn)設(shè)備,使用權(quán)歸你,所有權(quán)歸融資租賃公司,然后你每年按照一定的比例給融資租賃公司繳納費(fèi)用就行。
較少的資金撬動(dòng)了較大的市場杠桿,這就是融資租賃公司的作用。
融資租賃公司能為企業(yè)尤其是中小企業(yè)提供較大的幫助,但是由于中國只想擁有,不想租賃的傳統(tǒng)思想作祟,這一新興金融業(yè)務(wù)在中國舉步維艱。
據(jù)了解,目前我國融資租賃企業(yè)數(shù)量只是美國的6.13%。
中國人民銀行征信中心獲悉今年7月20日是我國融資租賃登記公示系統(tǒng)正式上線一周年。8月20日,就我國融資租賃的發(fā)展和問題,記者采訪了上海租賃行業(yè)副秘書長韓向柏。
千龍產(chǎn)經(jīng):融資租賃業(yè)務(wù)是從國外傳進(jìn)中國的,對企業(yè)而言,它主要是那些功能?
韓向柏:融資租賃行業(yè)是發(fā)達(dá)國家的“朝陽產(chǎn)業(yè)”,是僅次于銀行信貸的第二大金融工具,被譽(yù)為銀行、租賃、保險(xiǎn)、證券、信托的五大金融支柱之一,也是大宗商品流通的主要渠道。
融資租賃引人矚目的地位、作用源自其獨(dú)特的優(yōu)勢。融資租賃的突出特點(diǎn)是以“融物”的方式進(jìn)行融資。具有金融、貿(mào)易的雙重屬性;具有融資、理財(cái)、促銷等多種功能;具有將所有權(quán)和使用權(quán)分離、防范融資風(fēng)險(xiǎn)等諸多優(yōu)勢和特點(diǎn):是發(fā)達(dá)國家現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中不可多得優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)。
首先,優(yōu)異的促銷功能,特別適合支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)中大型工業(yè)裝備、設(shè)備、工具等銷售。在發(fā)達(dá)國家,飛機(jī)、船舶,以及機(jī)床、醫(yī)療、工程、印刷等設(shè)備的銷售,至少50%是通過融資租賃實(shí)現(xiàn)的。對廠商而言,融資租賃為客戶提供金融服務(wù),拓展市場、回籠貨款,已經(jīng)成為促進(jìn)銷售的主渠道。
第二,進(jìn)入門檻低,特別適合中小企業(yè)融資。很多中小企業(yè)很難達(dá)到銀行信貸門檻,而所有權(quán)與使用權(quán)分離、利用設(shè)備產(chǎn)生的現(xiàn)金流返還租金的融資租賃能夠幫助其有效解決融資難題。
第三,還款方案靈活,特別適合基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目。初期投入巨大而中后期收入穩(wěn)定的電站、環(huán)保、交通等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目,通過融資租賃公司介入,使其成為負(fù)債主體,可以降低自有資金投入,提高股東回報(bào)率,并可結(jié)合其項(xiàng)目特點(diǎn)及現(xiàn)金流情況靈活定制還款方案。
第四,多元理財(cái)功能突出,特別適合企業(yè)理財(cái)、盤活存量資產(chǎn)。通過售后回租等方式,融資租賃對于企業(yè)盤活存量資產(chǎn)、優(yōu)化現(xiàn)金流、稅收籌劃、改善財(cái)務(wù)報(bào)表等理財(cái)功能突出。
第五,可以起到金融風(fēng)險(xiǎn)防范的防火墻功能。以“融物”方式進(jìn)行融資,實(shí)現(xiàn)所有權(quán)和使用權(quán)分離,同時(shí)疊加廠商的信用,再加上融資租賃機(jī)構(gòu)專業(yè)資產(chǎn)處置能力,使得融資租賃資產(chǎn)一般具有更強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
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