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為幫助鋼材產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員了解更多供應鏈金融相關知識,鋼來鋼往“鋼鐵研究院”新一期的直播節(jié)目邀請到了供應鏈金融行業(yè)專家金冠宇,針對供應鏈金融的特點、市場規(guī)模、行業(yè)政策及其發(fā)展現(xiàn)狀等方面為大家做詳細的解讀與分享。特邀嘉賓金冠宇畢業(yè)于華北電力大學經(jīng)濟學,先后就職于路易達孚、金銀島等公司,負責大宗商品貿(mào)易融資及在線供應鏈金融業(yè)務,參與編寫過電子商務推進聯(lián)盟供應鏈金融優(yōu)秀案例,對于大宗商品現(xiàn)貨及在線供應鏈金融業(yè)務有著深刻理解,對煤炭、鋼鐵、農(nóng)產(chǎn)品及醫(yī)藥行業(yè)供應鏈金融業(yè)務及風險控制有深入的研究與長期實踐。

金冠宇老師首先介紹了供應鏈金融的定義,即供應鏈金融是一種集物流運作、商業(yè)運作和金融管理為一體的管理行為和過程,通過整合供應鏈上的資金流、信息流、物流、商流,聯(lián)合供應鏈中的各類主體及外部服務企業(yè),共同實現(xiàn)快速響應鏈上企業(yè)的資金需求,最終實現(xiàn)共同的價值創(chuàng)造。

“我們現(xiàn)在所說的供應鏈金融其實大多是一種線上化的供應鏈金融產(chǎn)品,它是基于我們傳統(tǒng)的預付、應收、倉單質押等業(yè)務,做成數(shù)字化、線上化的產(chǎn)品,從而促進整個產(chǎn)業(yè)鏈上下游的降本增效,達到價值最大化。”

接著,金老師介紹了供應鏈金融的特點?！肮溄鹑谟惺录寗?、自償性、閉合式運作、連續(xù)性四個特點。事件驅動不同于身份驅動,是以真實事件背景出發(fā),通過判斷整體運作情況來提供相關服務,包括企業(yè)的自身財務狀況、管理水平、鏈上企業(yè)的交易歷史情況等等;自償性是基于真實貿(mào)易場景下所產(chǎn)生的確定性未來現(xiàn)金流,,金融機構給予借款企業(yè)短期融資,借款企業(yè)將銷售收入作為短期融資的還款來源,并將借款企業(yè)的銷售收入自動導回銀行的特定賬戶中,進而歸還借款;閉合式運作指的是注入的融通資金使用限制在可控范圍之內(nèi),跟據(jù)申請業(yè)務具體情況進行逐筆審核,資金鏈、物流運作需按照合同預定的模式流轉;連續(xù)性是指驅動供應鏈金融的同類貿(mào)易行為在上、下游企業(yè)之間會持續(xù)發(fā)生。”

然后,金老師對供應鏈金融市場規(guī)模進行了分析和預測。據(jù)第三方數(shù)據(jù)顯示,2020 年中國供應鏈金融市場規(guī)模將達15.86 萬億,隨著現(xiàn)有參與者及新加入者深度滲透市場,預計2022年有望達到19.19萬億規(guī)模,2030年市場規(guī)模將超過30萬億。

從行業(yè)政策方面來看,2020年9月22日,中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、司法部、商務部、國資委、市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會、外匯局等八部委聯(lián)合發(fā)布了《關于規(guī)范發(fā)展供應鏈金融支持供應鏈產(chǎn)業(yè)鏈穩(wěn)定循環(huán)和優(yōu)化升級的意見》,這是我國供應鏈金融發(fā)展的綱領性文件,《意見》為供應鏈金融后續(xù)的規(guī)范、發(fā)展和創(chuàng)新奠定了政策框架和制度基礎。

從市場參與主體來看,供應鏈金融的主體主要包括傳統(tǒng)金融機構、產(chǎn)業(yè)金融平臺、金融科技公司、物流倉儲企業(yè),以及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺這五大種類。目前,產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺占據(jù)主導地位,業(yè)務占比50%左右,金融機構業(yè)務占比25%左右,金融科技公司業(yè)務占比10%左右。

產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺在初期階段自有資金及外部資金引入有限,因此會傾向于開展信用融資類業(yè)務以及部分應收賬款融資業(yè)務,如“票據(jù)貼現(xiàn)”業(yè)務。隨著平臺客戶數(shù)量增加、交易規(guī)模的擴大、資金渠道的豐富,線下監(jiān)管體系的逐步搭建完成,平臺會逐步將供應鏈金融業(yè)務拓展至預付款融資及庫存融資類產(chǎn)品。

最后,金冠宇老師為大家分析了傳統(tǒng)供應鏈金融與線上化智慧供應鏈金融的區(qū)別。他表示,傳統(tǒng)供應鏈金融業(yè)務中會存在主體資質、交易真實性、資金監(jiān)管、貨物真實性以及票據(jù)/單證造假等問題。基于傳統(tǒng)供應鏈金融,可以通過平臺嵌入貿(mào)易環(huán)節(jié),線下物流監(jiān)管這兩種主要手段來解決以上問題。目前,線上化的智慧供應鏈金融更傾向于用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、智能合約、電子倉單等技術來賦能,解決供應鏈金融中存在的風控等問題。