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2016年3月18日，由中國裝備制造業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)三一集團為主要發(fā)起人的中國第一家基于物聯(lián)網(wǎng)的裝備制造專業(yè)財險公司——久隆財產(chǎn)保險有限公司在廣東珠海正式開業(yè)。

借力老本行 發(fā)展新事業(yè)

目前，主導(dǎo)國內(nèi)保險市場的綜合性保險公司的產(chǎn)品多聚焦于車輛保險。裝備業(yè)因其風(fēng)險的多樣性和復(fù)雜性，鮮有保險公司深入這一領(lǐng)域，而三一成立久隆財險正是基于其多年深耕裝備制造行業(yè)的優(yōu)勢，依托物聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)，通過產(chǎn)業(yè)資本和金融資本的融合，提升裝備制造產(chǎn)品附加價值，為客戶提供智能化保險服務(wù)方案。

“專業(yè)性保險公司的定位決定了我們不會參與到車險業(yè)務(wù)的惡性競爭中去。”久隆財險CEO謝躍透露，久隆財險的業(yè)務(wù)范圍包括特種車保險業(yè)務(wù)、與裝備相關(guān)的企業(yè)財產(chǎn)保險與工程保險、責(zé)任保險、信用保證保險以及上述業(yè)務(wù)的再保險業(yè)務(wù)等。

對于保險與工業(yè)資本的融合，謝躍表示，工業(yè)資本相比成本更高的金融資本，在回報上會更耐心，對與主業(yè)的良性互動會比較關(guān)注，力求實現(xiàn)產(chǎn)融結(jié)合。“通過保險能夠發(fā)現(xiàn)機械工業(yè)事故率最高是在哪個環(huán)節(jié)，在未來的裝備生產(chǎn)中就可以進(jìn)行優(yōu)化；反過來，承保業(yè)務(wù)的精細(xì)化也可以通過數(shù)據(jù)平臺參數(shù)的豐富來實現(xiàn)。”

久隆財險

基于物聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù) 保費、服務(wù)級別差異化

三一集團早在多年之前就開發(fā)了相應(yīng)的軟硬件系統(tǒng)搭建平臺收集數(shù)據(jù)，目前能實時監(jiān)控132類共30萬臺各式設(shè)備，監(jiān)控6000多個參數(shù)，其數(shù)據(jù)總量達(dá)40TB。通過這個平臺，可以了解到服務(wù)的設(shè)備的運行狀況，運行地點，出現(xiàn)的問題。通過挖掘這些大數(shù)據(jù)，可以進(jìn)行開工率統(tǒng)計、安全操作分析與評估、故障診斷、配件消耗預(yù)測等。這與蘋果賬戶可以跟蹤對應(yīng)iOS設(shè)備、防止被他人不當(dāng)使用有異曲同工之處。一輛吊車，如果你的吊物超載，或者是進(jìn)行工作的環(huán)境有一定坡度，讓裝備停止工作能夠?qū)崿F(xiàn)事前防范，達(dá)到防災(zāi)減損的目的。

掌握眾多數(shù)據(jù)使得久隆財險在定價上能夠比傳統(tǒng)的綜合性保險公司更精準(zhǔn)。久隆財險CTO王凱寧介紹，“綜合性保險公司不管什么設(shè)備，只要是同樣的設(shè)備、同樣的時間段，價格是一樣，而久隆財險會根據(jù)數(shù)據(jù)，來設(shè)定保費、服務(wù)級別來實行差異化?！?/p>

不僅如此，久隆財險還能基于大數(shù)據(jù)辨別出哪些是“好客戶”，哪些是“壞客戶”：

與傳統(tǒng)財險的定價模型不一樣，價格也就不一樣。在目前財險市場買方對價格敏感的環(huán)境下，久隆財險如何競爭？謝躍認(rèn)為久隆財險的優(yōu)勢在于，通過數(shù)據(jù)能夠辨別出哪些是“好客戶”，哪些是“壞客戶”：“好的客戶保費更便宜，自然會到久隆來買保險；壞的客戶保費更貴，自然不會選擇久隆。這是一個自然選擇過程。好的客戶往久隆集中后，產(chǎn)品價格還可以有進(jìn)一步下調(diào)的空間?！?/p>

實物理賠 促進(jìn)三一產(chǎn)業(yè)鏈良性循環(huán)

在理賠方面，與傳統(tǒng)綜合性保險公司的現(xiàn)金賠付不同，久隆財險采取實物理賠的方式，對于其客戶，如果投保標(biāo)的出險，久隆財險會根據(jù)實際情況，以置換、代工或者維修來保證客戶的施工能力不受到影響?！熬寐∝旊U背后有三一集團，久隆財險的輕資產(chǎn)建立在三一的重資產(chǎn)之上，突破了博弈的瓶頸，保險公司和主機廠、6S店都是有博弈的，6S店為了服務(wù)好客戶，會把維修標(biāo)準(zhǔn)提得很高，能換能修的盡量換，這樣既能帶來配件的銷售，也能提高產(chǎn)值。久隆財險是采購對方的服務(wù)，而不是用賠償?shù)男问饺プ?。”久隆財險產(chǎn)品經(jīng)理方舒說道。

方舒以“交鑰匙”概括久隆財險的實物理賠。“只要客戶打電話告訴出險的地方，然后就由久隆財險和三一主機廠或者6S店，共同成立一個虛擬的支配中心，客戶將鑰匙交給我們，剩下的就不用管了，我們幫他準(zhǔn)備資料、通過三一的工程師幫他維修?！睋?jù)悉，三一集團目前大約九千人的地面服務(wù)團隊。

而在銷售方面，久隆財險采取廣渠道，既有經(jīng)紀(jì)公司，同時三一集團的代理商在賣機械設(shè)備的同時也會順帶銷售久隆財險的產(chǎn)品。目前，久隆保險已與全國超過200多家裝備代理商和修理廠建立了穩(wěn)定的合作關(guān)系，開發(fā)并推出了挖掘機綜合保險、路機綜合保險、工時指數(shù)保險等一系列行業(yè)首創(chuàng)的裝備保險類產(chǎn)品。

保費增長 裝備保險市場拔得頭籌

從2016年3月18日開業(yè)，到4月27日保費收入破百萬，再到7月30日保費收入跨越千萬，久隆保險不僅實現(xiàn)了保費收入的成倍增長，公司各項經(jīng)營指標(biāo)也保持了健康良好的態(tài)勢。

謝躍預(yù)測，久隆財險開業(yè)三年保險收入將達(dá)到8億元，五年內(nèi)年均保費增速不低于40%，五年后將占據(jù)裝備保險市場80%的市場份額。

相信通過加大創(chuàng)新力度，拓展保險業(yè)務(wù)，三一集團能將久隆財險打造成為具有核心競爭力的創(chuàng)新型財險公司和中國專業(yè)性保險公司的第一品牌，未來還將覆蓋裝備制造上下游產(chǎn)業(yè)，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)資本與金融資本的完美結(jié)合，促進(jìn)裝備制造業(yè)的轉(zhuǎn)型升級。