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　　作為煤炭大省的山西，煤炭去產(chǎn)能的過(guò)程中，企業(yè)債務(wù)問(wèn)題的處置成為關(guān)鍵。

　　“2013年以來(lái)，由于煤炭行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行受阻，產(chǎn)能過(guò)剩問(wèn)題日益凸顯，煤炭企業(yè)生產(chǎn)、銷售、回款等環(huán)節(jié)的時(shí)間拉長(zhǎng)，貸款期限與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期嚴(yán)重不匹配，煤炭企業(yè)現(xiàn)金流嚴(yán)重不足，企業(yè)還款壓力不斷加大，信用風(fēng)險(xiǎn)不容忽視?！鄙轿縻y監(jiān)局局長(zhǎng)張安順在 2016年第46期銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會(huì)上表示。

　　根據(jù)山西省的計(jì)劃，2016年，將關(guān)閉退出21家煤礦，對(duì)16座未履行核準(zhǔn)手續(xù)擅自生產(chǎn)建設(shè)的煤礦采取強(qiáng)制措施停止違法違規(guī)生產(chǎn)和建設(shè)。

　　張安順表示，銀行業(yè)支持煤炭供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是防控金融風(fēng)險(xiǎn)的治本之策，關(guān)鍵是落實(shí)有扶有控差別化信貸政策，即“有扶有控”。重點(diǎn)扶優(yōu)質(zhì)煤企特別是省屬七大煤業(yè)、扶優(yōu)質(zhì)煤企中的先進(jìn)產(chǎn)能。對(duì)于落后產(chǎn)能及違規(guī)產(chǎn)能，要求銀行業(yè)退出貸款或做好債權(quán)轉(zhuǎn)移。

　　截至目前，山西銀監(jiān)局指導(dǎo)銀行業(yè)對(duì)轄區(qū)230戶融資金額較大、有3家及以上債權(quán)銀行的企業(yè)組建債權(quán)人委員會(huì)，其中煤炭企業(yè)債委會(huì)109個(gè)。

　　中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款紓困

　　根據(jù)山西銀監(jiān)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，省屬七大煤炭集團(tuán)是山西煤炭行業(yè)龍頭企業(yè)，占用全省銀行業(yè)融資的25%。

　　在去產(chǎn)能的過(guò)程中，企業(yè)負(fù)債壓力上升。在紓緩煤企債務(wù)壓力中，山西省差別化信貸政策中，提出了引導(dǎo)銀行業(yè)在7家省屬煤炭集團(tuán)開辦轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款。

　　一方面實(shí)施貸款重組，將原短期流動(dòng)資金貸款重組為轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款。另一方面通過(guò)發(fā)放轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款，對(duì)省屬煤炭集團(tuán)的合理融資需求予以支持。

　　“對(duì)七大煤業(yè)的短期貸款，不是一下子重組為中長(zhǎng)期貸款，而是到期后，根據(jù)企業(yè)的需要和銀行的授信政策進(jìn)行重組?！睆埌岔槺硎荆诿禾慨a(chǎn)能過(guò)剩的情況下提出轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款，一方面是一行三會(huì)有相關(guān)政策，另外一方面則是煤炭企業(yè)發(fā)展的需求。

　　今年4月份，一行三會(huì)發(fā)布《關(guān)于支持鋼鐵煤炭行業(yè)化解過(guò)剩產(chǎn)能實(shí)現(xiàn)脫困發(fā)展的意見(jiàn)》中就提出，“積極創(chuàng)新中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品，支持企業(yè)實(shí)施智能化改造和產(chǎn)品升級(jí)。”

　　“隨著經(jīng)濟(jì)下行，特別是煤炭行業(yè)企業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩，煤炭企業(yè)生產(chǎn)、銷售、回款等環(huán)節(jié)的時(shí)間拉長(zhǎng)。在這樣情況下，銀行貸款期限和企業(yè)生產(chǎn)周期不匹配，這種情況下形成銀行頻繁的續(xù)貸、轉(zhuǎn)貸，企業(yè)頻繁申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸信貸，對(duì)企業(yè)和銀行造成很大的成本浪費(fèi)?！?企業(yè)需求方面，張安順表示，在這樣的背景下，出臺(tái)對(duì)重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)煤炭企業(yè)升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款。

　　在條件具備的情況下，山西選擇了焦煤集團(tuán)作為先行試點(diǎn)。

　　建行牽頭對(duì)焦煤集團(tuán)組建債委會(huì)，在落實(shí)債委會(huì)機(jī)制的同時(shí)，為焦煤集團(tuán)設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期貸款產(chǎn)品。

　　建設(shè)銀行山西省分行副行長(zhǎng)宋佐軍在發(fā)布會(huì)上表示，焦煤集團(tuán)是建行銀行總行的戰(zhàn)略客戶，不僅僅是對(duì)焦煤到期貸款做了續(xù)貸，還給焦煤集團(tuán)新增2.45億貸款和5億元的理財(cái)。

　　“這些都是按照焦煤集團(tuán)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的特點(diǎn)配置的中長(zhǎng)期信貸產(chǎn)品?！?宋佐軍稱。

　　數(shù)據(jù)顯示，焦煤集團(tuán)本部129億元銀行債務(wù)中，63億元貸款全部落實(shí)到期后辦理轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款，66億元理財(cái)產(chǎn)品到期后及時(shí)接續(xù)理財(cái)產(chǎn)品或辦理轉(zhuǎn)型升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款。

　　山西銀監(jiān)局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人王志剛則表示，對(duì)于升級(jí)中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款，要根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)周期對(duì)資金的需求，取決于銀行也對(duì)借款企業(yè)的自主判斷，將短期貸款都換成中長(zhǎng)期專項(xiàng)貸款不切實(shí)際。同時(shí)，也要求銀行業(yè)在轉(zhuǎn)貸或者貸款重組時(shí)候，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施不減弱。

　　109個(gè)債委會(huì)“有扶有控”

　　解決大型企業(yè)債務(wù)問(wèn)題，成立債委會(huì)成為各地一項(xiàng)首要工作。山西設(shè)立109個(gè)煤炭企業(yè)債委會(huì)，實(shí)施差別化信貸“有扶有控”。

　　“‘扶’對(duì)煤炭產(chǎn)業(yè)來(lái)講，是扶煤炭產(chǎn)業(yè)中的先進(jìn)產(chǎn)能和優(yōu)勢(shì)企業(yè)。“控”是針對(duì)煤炭產(chǎn)業(yè)中落后產(chǎn)能和劣勢(shì)企業(yè)?！蓖踔緞倢?duì)媒體表示。

　　具體而言，山西省先進(jìn)產(chǎn)能和優(yōu)勢(shì)企業(yè)集中在省屬的七大煤炭集團(tuán)，進(jìn)行扶持?！翱亍钡氖锹浜笃髽I(yè)，特別是嚴(yán)格控違規(guī)新增產(chǎn)能，對(duì)違規(guī)再建的煤礦和已經(jīng)確定退出關(guān)閉的煤礦嚴(yán)格控制。

　　宋佐軍表示，建行在“扶”的方面細(xì)化成兩類，一類支持類，一類維持類?！爸С诸悺苯ㄐ性?66戶煤炭企業(yè)中確定22戶先進(jìn)產(chǎn)能優(yōu)質(zhì)企業(yè)，進(jìn)行增貸支持轉(zhuǎn)型升級(jí)。

　　對(duì)于22家優(yōu)質(zhì)企業(yè)的篩選，一是符合國(guó)家和山西省煤炭轉(zhuǎn)型升級(jí)的政策要求。二條是一些“硬條件”，建設(shè)銀行對(duì)先進(jìn)產(chǎn)能定義，一般是產(chǎn)能一千萬(wàn)以上，產(chǎn)品質(zhì)量、安全、環(huán)保要達(dá)到一定的要求。

　　在“控”方面，例如對(duì)16座未履行核準(zhǔn)手續(xù)擅自生產(chǎn)建設(shè)的煤礦及2016年擬關(guān)閉退出的21家煤礦均為省屬七大煤炭集團(tuán)的獨(dú)立煤礦，涉及49.6億元貸款，要求銀行業(yè)適時(shí)保全或退出相關(guān)貸款。

　　宋佐軍在回答第一財(cái)經(jīng)提問(wèn)時(shí)表示，關(guān)閉的煤礦屬于淘汰落后產(chǎn)能，這些煤礦都是隸屬于省屬七大煤企，這些貸款都得到了相應(yīng)的化解，例如與母公司、其他企業(yè)進(jìn)行了有序銜接，沒(méi)有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)情況。

　　同時(shí)，109個(gè)煤炭企業(yè)債委會(huì)也按照“一企一策”原則，研究制定可操作的穩(wěn)貸、增貸、減貸、重組等方案。

　　穩(wěn)貸方面，山西銀行業(yè)共為已成立銀行債委會(huì)的109戶煤炭企業(yè)辦理轉(zhuǎn)貸續(xù)貸1.07萬(wàn)筆、金額418億元，已成立債委會(huì)的七大煤炭集團(tuán)本部及其部分成員企業(yè)基本保持存量融資到期接續(xù)。

　　增貸方面，109戶煤炭企業(yè)提供表內(nèi)外融資余額2154億元，較年初增加54億元。重組方面則共辦理債務(wù)重組金額13.16億元，發(fā)放用于支持煤炭企業(yè)兼并重組等并購(gòu)貸款余額28.7億元。

　　山西銀監(jiān)局也為優(yōu)質(zhì)企業(yè)減輕財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，例如健全轉(zhuǎn)貸續(xù)貸機(jī)制，合理確定利率水平，規(guī)范服務(wù)收費(fèi)等來(lái)降低企業(yè)融資成本。

　　山西銀監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，全省銀行業(yè)對(duì)煤炭行業(yè)貸款一般實(shí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)七大煤企基本實(shí)行基準(zhǔn)利率，部分銀行給予基準(zhǔn)利率下浮10%~15%優(yōu)惠，降低煤企融資成本。

　　此外也鼓勵(lì)銀行業(yè)支持優(yōu)質(zhì)煤企拓寬融資渠道。截至目前，山西銀行業(yè)通過(guò)承銷或購(gòu)買企業(yè)債、公司債等方式，向省屬煤炭集團(tuán)提供直接融資余額達(dá)2065億元，較年初新增380億元，增長(zhǎng)23%。

　　“煤炭去產(chǎn)能對(duì)銀行業(yè)信貸資產(chǎn)影響剛剛開始，我們現(xiàn)在要下一個(gè)結(jié)論，恐怕還需要觀察。就目前情況來(lái)講，去產(chǎn)能對(duì)銀行業(yè)直接影響不是很大，去產(chǎn)能長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講對(duì)銀行業(yè)發(fā)展是有利的?！蓖踔緞偡Q。