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　　與鋼鐵、汽車、電解鋁、水泥等部分行業(yè)的不斷擴產、上馬新項目形成鮮明對比，國家開發(fā)銀行在這些行業(yè)的貸款份額逐年下降——從24%到3.8%

　　當前，我國經濟領域中的一個突出問題是，在GDP較快增長的同時，鋼鐵、汽車、電解鋁、水泥等部分行業(yè)、地區(qū)盲目投資和擴張傾向日益明顯。目前全國鋼鐵行業(yè)3000多個在建項目、鋁業(yè)300多個在建項目、水泥行業(yè)1000多個在建項目總投資已達6000億元。與此形成鮮明對比的是，國家開發(fā)銀行在這些行業(yè)的貸款份額逐年下降，從1998年的24%下降為目前的3.8%.作為靠貸款吃飯的銀行為什么要在“熱”的當口收縮自己的戰(zhàn)線呢?

　　國家開發(fā)銀行行長陳元一語中的：“在擴大內需、投資拉動的同時，我們必須時刻密切關注宏觀走勢，防止產生不良貸款和盲目重復建設?！?/P>

　　理性退出防過熱

　　正是基于這一思路，從1998年起，開發(fā)銀行開始有計劃地將信貸資金從過熱行業(yè)退出。對汽車行業(yè)貸款的變化，是開發(fā)銀行防止低水平重復建設的一個縮影。為扶持中國汽車業(yè)盡快成長壯大，開發(fā)銀行在1994年成立之初，向一汽大眾、二汽雪鐵龍、天津夏利等項目累計投放貸款40億元。2000年以后，當全國汽車工業(yè)產銷兩旺，吸引大量商業(yè)銀行資金涌入時，開發(fā)銀行冷靜分析汽車行業(yè)的現狀，發(fā)現過熱苗頭，漸漸從中退出。目前，開發(fā)銀行在汽車行業(yè)的貸款余額已下降到20億元以下。幾年來開發(fā)銀行根據國家經濟結構調整和產業(yè)發(fā)展的需要，及時調整貸款投向，逐步壓縮重復建設高發(fā)領域的貸款份額。1998年至今，共謝絕貸款項目94個，主要屬于低水平重復建設的鋼鐵、水泥、玻璃、紡織等項目。2003年末，該行在鋼鐵、建材行業(yè)的貸款余額僅為30億元，占其全部貸款余額的0.26%，主要支持了首鋼、攀鋼等具有比較優(yōu)勢和核心競爭力的大型骨干企業(yè)生產線的建設。

　　開發(fā)銀行有關負責人強調，對銀行來說，將信貸資金階段性退出重復建設高發(fā)領域，不僅是遵循國家產業(yè)政策、防范盲目投資和低水平擴張的要求，更重要的是，這些項目本身潛藏很大的信貸風險。因此，開發(fā)銀行把“防范重復建設風險”提高到和“防范不良貸款”同等重要的地位。

　　“三道屏障”避風險

　　為防范貸款投向低水平重復建設項目，開發(fā)銀行在貸款項目開發(fā)、評審和決策過程中設立“三道屏障”。

　　首先，通過項目篩選機制剔除低水平重復建設項目，含有重復建設風險的項目進不了項目儲備庫。據開發(fā)銀行評審管理局負責人介紹，貸款項目必須是經過國家有關部門批準立項、可研、開工的項目，以此作為貸款發(fā)放的首要條件，從源頭上拒絕重復建設項目。開發(fā)銀行對電冰箱、洗衣機、VCD等充分競爭性項目堅決不貸款，不盲目跟著發(fā)熱。給予支持的城建項目都是城市基礎設施項目，從來沒有房地產項目，更不向樓堂館所貸款。

　　其次，即便進了儲備庫，在貸款評審環(huán)節(jié)，不符合國家政策的建設項目也會被擋在門外。開發(fā)銀行評審管理辦法規(guī)定，要對貸款項目進行“市場供求評審”，包括“量”和“價”的分析預測。低水平重復建設項目，無論在政策性上，還是“量”和“價”上，都很難通過評審。同時，外聘“三師”(會計師、律師和行業(yè)專家)，參與項目評審，可以從法律、財務和行業(yè)布局等方面提出獨立的謝絕貸款建議。此外，獨立委員作為行內專家，對低水平重復建設項目可以提出獨立的謝絕貸款建議，更為關鍵的是，獨立委員意見是以少數反對(1/3)作為否決要件，能夠發(fā)揮專家對低水平重復建設項目的識別作用。

　　第三道關口是開行科學民主的決策機制。決策過程中不僅要依據資產負債、信用、法律、財務、技術和市場等風險邊界，對貸款風險進行判斷，還要通過公開、透明的獨立委員路演制度接受獨立委員的質詢和評價。開發(fā)銀行政策研究室負責人很形象地說：“開行貸委會設獨立委員100人，誰要想為低水平重復建設的項目貸款說情，光游說某個人沒有用，他必須把100來人全部游說一遍，這種可能性可以視為零?！?/P>

　　不僅如此，在貸款使用過程中，開發(fā)銀行還采取一系列有效舉措加強對資金使用的監(jiān)管，徹底杜絕資金進入到重復建設項目。

　　有退有進扶重點

　　在防范低水平重復建設的同時，開發(fā)銀行將信貸資金集中投向制約國民經濟發(fā)展的“瓶頸”領域。2003年大多數國家重點項目中，都有開發(fā)銀行貸款，開發(fā)銀行是國家重點項目貸款最多的銀行。到去年底，電力、公路、鐵路等行業(yè)和需要優(yōu)先扶持領域的貸款，占到開行貸款總額的91%;開行累計向國債項目發(fā)放貸款2468億元，占總投資的41%;累計向西部投放貸款3575億元;累計向東北老工業(yè)基地貸款1742億元。目前開發(fā)銀行優(yōu)良貸款占比已從1998年的67.37%上升為98.66%，不良貸款率降至1.34%.

　　開發(fā)銀行有關負責人透露，未來幾年，開發(fā)銀行將繼續(xù)加大對煤炭、電力、成品油和運輸等國民經濟支柱行業(yè)的貸款支持力度。